如果說近兩年的風口，那么人工智能絕對稱得上是颶風：美國發布《美國國家人工智能研究與發展戰略計劃》、中國發布《“互聯網+”人工智能三年行動實施方案》、世界五大科技巨頭成立人工智能發展聯盟、Gartner將人工智能列為未來十大科技之首…… 一時間在全球從國家到企業都被卷入到這場人工智能颶風之中。而作為人工智能技術集群中資格最老的人臉識別技術，也在發展二十余年后首先在金融領域開始快速落地：據中國報告大廳發布的《2014-2020年中國人臉識別市場調研與發展趨勢預測報告》顯示，今年來僅內地的人臉識別就已達到千億級別市場。從2015年馬云在漢諾威展示刷臉支付以來，“刷臉”在互聯網金融領域開始刮起旋風，人臉識別也成為了金融行業標配。

“行業其實并不是過度跟風而是業務發展及安全的需求”，一位國有大型銀行的負責人介紹，“人臉識別技術主要是為了應對業務移動、遠程化后對信息安全做確保工作，由于有了這層額外的安全防護，目前人臉識別已經應用在我行10多個業務場景，并接入遠程開戶、綁卡核身、賬戶登錄、分期購物、人臉考勤、人臉支付等50+終端應用中，使用人次已經超過6000萬。”筆者同時了解到，為阿里巴巴提供刷臉服務的曠視(Face++)在2016年4月曾對外公布已經幫助一億人提供了刷臉服務，其客戶不乏中信銀行、平安銀行、阿里巴巴、滴滴出行等大型國有、互聯網企業。

“如何應對別人用你的鑰匙開門”

       筆者從多個行業了解到，在業務遠程、移動化的同時用戶信息在透明且強大的互聯網信息中正面臨著巨大考驗。315晚會被揭露出的非實名銀行卡正充斥在各大交易平臺用于洗錢，12306作為中國最大的電商平臺也曝出用戶信息泄露的問題導致大量用戶被惡意注冊，而近期曝出的驗證碼黑產業鏈也揭露了現原有互聯網身份驗證體系缺少足夠的安全性。

“簡單來說，我拿了你的鑰匙去配了一把到你家開門，這件事現在在網上非常容易實現。”一位上市互聯網金融風控負責人解釋道，“大多數的鑰匙其實就是密碼、手機號、驗證碼、身份證號，這些信息在目前互聯網環境下非常容易泄露，所以證明你是你并且證明在進行業務操作時是你本人，是當前互聯網金融在做風控管理時必須做到的一環。”筆者在對市面上接入人臉識別的產品進行了體驗，發現在注冊、執行高安全性業務等操作時都會觸發人臉識別環節，這極大的降低了信息被泄露人群在金融平臺遭受風險的幾率。“簡單來講，在這個場景人臉識別技術最主要作用是來過濾貸款用戶與操作人不一致的風險，”曠視(Face++)互聯網身份驗證服務事業部負責人介紹道，“整個流程除了要驗證操作人與證件持有者是否統一外，也會有活體檢測模塊來鑒別是否為真實本人正在操作并過濾通過照片、視頻等攻擊，并且會對所持證件真偽、是否為掃描件等情況進行鑒別。”

人臉識別在整個業務流程中起到了鑒定業務辦理人與證件統一的問題，除了完成實名制以外同時也能回答“是否是本人用鑰匙開門”的問題，筆者了解到人臉識別系統平均每天可以過濾掉超過10%的人證不統一的業務申請。

平臺用戶雙受益 刷臉的雙向安全加號

       除了對用戶信息安全有安全保護外，人臉識別也會對平臺風險控制有貢獻。《中國青年報》披露，一家名為“中國信用黑名單”的網站公布了4242條網貸逾期者的個人信息，這些信息包括姓名、身份證號碼、家庭地址、學籍信息、照片、本人電話以及借貸詳情，精細程度令人咋舌。而《中國青年報》了解到不少貸款者對貸款并不知情。這種“非知情”用戶對于互聯網服務行業尤其在互聯網金融領域里的網貸行業有很大的負面影響，而在目前環境中這類用戶產生的不良借貸到底由“不知情”的用戶承擔還是由平臺承擔尚無定論。

互聯網金融的實名驗證需求浪潮也非行業第一。今年9月，工信部、銀監會、公安部等六部委聯合發布了《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》，對實名制落實提出了明確時間表，同時對電信運營商開卡給予了數量限制。這從一個層面也反映了在業務發展和業務安全的選擇上，業務安全是更為重要的環節。而隨著互聯網在各個領域的不斷滲透，整個服務產業的遠程化、移動化的比率不斷變高，這種從安全出發的刷臉驗證就成為了一道防護墻，為用戶和服務提供者提供了雙向安全加號。

從互聯網金融出發向整體互聯網服務延伸

       2015年12月25日，央行對外公布《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，《通知》提出開戶申請人可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道開立三類銀行賬戶。由此互聯網金融開始借助政策優勢集中開啟“刷臉”風潮，據筆者粗略統計在已上線的互聯網金融應用中“刷臉”功能覆蓋率超過70%，緊隨其后的多個互聯網服務產業頒布了相應實名及安全管理規定。

       7月28日，交通運輸部正式發布的《網絡預約出租汽車經營服務管理暫行辦法》要求所有網約車司機必須完成實名驗證，11月4日，國家互聯網信息辦公室發布《互聯網直播服務管理規定》互聯網直播服務提供者應當進行注冊認證。今年6月份網信辦也下發了《移動互聯網應用程序信息服務管理規定》，喊話移動互聯網應用程序提供者要嚴格落實信息安全管理的責任，按照“后臺實名，前臺自愿”的原則對注冊用戶進行真實身份信息認證。從這一系列的規定來看，快速發展獲得用戶已經不再是整個行業唯一剛需，一個更為安全的互聯網環境已經成為政府、用戶、企業共同訴求。

       “人臉識別就像是一個隨身攜帶的U盾一樣，它不會替代密碼，而是在你的密碼、信息泄露的時候能夠多一道安全保證”，曠視(Face++)互聯網身份驗證服務事業部負責人解釋道，“認證不認人一直以來都是互聯網應用的一個痛點，而人工智能技術、人臉識別技術則能夠給這些提供服務連接的終端賦能，讓每個手機、每個VTM、每個一體機都能像有人值守一樣認真審核以保護信息安全。而這項技術也已經在金融行業以外包括社保、酒店、教育、公安等多個領域實現了落地。”