學平險保費低廉、保障相對全面

　　對于多數家長們而言，學生平安保險，即“學平險”并不陌生。“作為商業保險的"學平險"，具有保費低廉、保障充足、責任全面的優勢，幾十元的保費就可以為學生提供的意外保障，是對參保人醫療保險的有效補充。”有保險業內人士指出。

　　目前，學平險主要包括學生幼兒意外傷害保險、附加意外傷害醫療保險和附加住院醫療保險。其中意外傷害保險在學生因意外傷害或疾病死亡時，給付意外事故保險金。受意外傷害導致身體殘疾時，給付殘疾保險金。如果學生發生體育課摔傷、碰傷、交通事故、煤氣中毒、動物咬傷、燙傷等意外，附加意外傷害醫療保險會給付門急診費用補貼。如果孩子因病住院，則可以申請附加住院醫療補貼賠償。

　　上述保險人士指出，對于大部分未成年人來說，學平險是投保簡單、保費低廉的人身保障險種。尤其對一些經濟條件不太好的家庭而言，學平險是購險的首選，因為小孩出險后，可以及時得到賠償，減輕因事故對家庭造成的沖擊。

　　重疾險 完善保障體系

　　學平險的優勢在于保費便宜，保障范圍全面。而它的不足也比較明顯，如在各個方面保障的金額都比較低，而且必須滿足社保報銷的條件，即自費藥或一些自費項目的治療都不能理賠。保險專家建議，為孩子完善保障體系，應在投保學平險之后，還應選擇適宜的少兒保險作為補充。比如疾病住院醫療保險，保險公司會支付住院費用，按照保單規定給付醫療保險金，包括住院費、藥品費、治療費、檢查費、材料費等。

　　值得關注的是，近年來，兒童先天性心臟病、白血病、再生障礙性貧血、腎衰竭等發生率逐年遞增。這些病的病情都比較復雜、療程長、費用高，對于一般家庭來講往往難以承受，也正因為如此，許多家庭不得不放棄治療，或者因病致貧。因此，在經濟條件許可的情況下，上述專家指出，家長最好還為孩子買一份少兒重疾險，且額度最好保證在30萬元以上，少兒特定重疾60萬元為宜。

　　此外，家長們還可考慮附加一份住院醫療險或者住院津貼險。萬一孩子生病住院，在報銷大部分醫療費用的同時，還有50元到100元/天的住院補貼。

　　意外險 綜合類產品可作為優先選擇

　　與成年人相比，少兒遭受疾病和車禍、溺水、燒傷、煤氣中毒等意外傷害的比例更高。與具備教育金儲備的兒童保險相比，目前少兒醫療、意外保險的受關注度較少，但據統計，意外傷害已成為0-14歲兒童的“第一殺手”。

　　一般來說，為孩子投保意外險時，涵蓋意外醫療保障、意外住院醫療保障的綜合類意外險被認為可作為優先選擇。

　　不過，在為孩子購買意外險的時候，家長要注意看清保障范圍，不要認為只要買了意外險，孩子發生了意外就都有了保障。需要注意的是，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責條款”。此外根據各家保險公司的相關條款，目前少兒意外險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應該看清條款后再決定。

　　教育金 同時具有儲蓄與保險功能

　　除了意外保險之外，近年來家長們對教育金也較關注。專家建議，在做足上述人身保障后，父母可以提前為孩子做一個財務規劃和安排。按時繳費的教育儲蓄險同時具有儲蓄與保險的功能，父母可以通過購買保險為子女籌措教育費用。

　　所謂教育金保險，是指孩子作為被保險人，保險公司在孩子成長不同年齡段提供教育金。這種產品具有強制性，資金一旦投入，家長需定期支付保費。此外，它作為附加險，一般倚靠兩全險等類似長期型險種。

　　目前不少保險公司推出了將教育基金與子女身故保障設計在一起的教育型少兒險。相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型少兒險更多了一層保障功能。此外，教育金險一般帶有保費豁免條款，即在繳費期間，若家長發生意外或罹患重疾而失去繳費能力，合同依然有效，孩子上學費用仍能得到保障。