距離“雙十一” 還有半個月。這不僅是電商銷售的狂歡，也是一場對支付機構和銀行的大考。

與往年不同的是，今年考場中多了一名特別的“考生”，即由7家“央行系”機構和38家支付機構共同發起成立的網聯清算有限公司（下稱“網聯”）。

作為承擔處理支付機構發起的涉及銀行賬戶的網絡支付交易的清算機構，網聯的工作拿到了央行的“尚方寶劍”，根據央行209號文要求，各銀行及支付機構應于10月15日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作。21世紀經濟報記者獲悉，目前接近全部持網絡支付牌照的非銀行支付機構以及400余家商業銀行已與網聯平臺啟動對接，可完全覆蓋原有支付機構和商業銀行間的合作關系。

按照工作計劃目標，今年“雙十一”巨頭支付機構擬完成50%業務切量，中小支付機構計劃完成70%業務切量。盡管消費者不會有任何感知，但網聯系統的穩定性和處理能力將對部分消費者線上支付時能否及時完成付款搶到自己心儀的商品起到基礎支撐保障作用。

從2016年10月20日央行批復網聯籌建，到今年9月底網聯平臺全部業務功能上線，并通過聯合壓力測試。作為全球獨有的模式，網聯完成了一個個“不可能的任務”。

“新生”網聯如何備考“雙十一”計劃目標？網聯與銀聯是怎樣的關系？網聯正在研究的條碼支付標準又將如何改變支付生態？

峰值處理能力每秒18萬筆

“網聯在成立之初就對行業支付峰值做過預測，業務處理邏輯相對簡單，最大的挑戰即來自對峰值交易的處理能力。”網聯相關人士稱。

2016年11月11日，支付寶支付峰值刷新記錄，達到12萬筆/秒，這包含支付寶支付賬戶交易（提前充值或花唄等）和支付寶賬戶涉及銀行交易（通過支付寶向銀行賬戶發起指令完成交易）。按照計劃目標，今年雙十一，支付寶擬將半數涉及銀行交易通過網聯平臺完成。據悉，支付寶方面預估，今年這一峰值或達到20萬筆/秒，涉及銀行賬戶的業務達8萬筆/秒，據此，網聯需達到4萬筆/秒的峰值處理能力。

不同于傳統金融機構交易數據和災備“兩地三中心”模式，網聯采取分布式云架構，在北京、上海、深圳三地建立6個數據中心，保證平臺交易達到高性能、高一致、高擴展、高可用、高安全、高擴展、高可控的特征。

9月26日凌晨3點至6點，網聯協同6家主要商業銀行以及支付寶開展聯合壓力測試，共進行3輪，壓測峰值超過2萬筆/秒。此次壓測啟用了6個數據中心中的3個，據此簡單推算，當6個數據中心都投入使用，可達到4萬筆/秒的業務處理規模要求。近日網聯還計劃組織更多機構、銀行進行全部數據中心同時處理更高峰值量的聯合壓測。

網聯相關人士稱，網聯平臺規劃的平穩處理能力為12萬筆/秒，而極值處理能力達到18萬筆/秒。這還是在銀行能力和平臺能力沒有充分使用的情況下。之所以留出高達50%的冗余，是為了保證即便某一數據中心出現問題仍可以保持業務連續不中斷。

這也意味著，按照既定設計能力和目前壓測情況，在“雙十一”開啟的那一刻，數百萬消費者涌入電商平臺付款時網聯可以提供有力的基礎支撐，支持用戶順暢“買買買”。

在今年6月30日，9家支付機構和18家全國性商業銀行即已經開始接入網聯啟動業務切量，9家支付機構占到市場全部交易量的96%。按照工作規劃，到今年年底，至少200家銀行和40家支付機構接入網聯，目前支付機構及銀行接入工作態度積極，接入進展符合計劃預期。到2018年6月30日，網聯將徹底切斷第三方支付機構與銀行直連。

網聯在較短時間內構建起這一高性能交易處理平臺，被央行人士稱為完成了一項“不可能的任務”。

“網聯是站在巨人肩膀上成立的。”網聯相關人士表示。網聯從30多家支付機構抽調近200名業務骨干，包括支付寶、財付通、百度、京東金融等機構的頂級架構師，各機構貢獻其已經運營成熟的技術，通過模塊化開發，保證了網聯平臺在短時間完成上線。

21世紀經濟報道記者還了解到，在完成網聯系統開發完成后，根據三方自愿選擇原則，有數十位抽調人才繼續留在網聯，更多的人才力量有待通過招聘補充。近期網聯也已在高校間開展校園招聘。

醞釀推進網聯條碼支付標準

作為同樣開展支付清算業務的機構，市場對網聯和銀聯的關系頗為關注。

網聯相關人士表示，網聯和銀聯同屬央行支付結算體系，都由央行統一監管。銀聯是典型的卡組織，負責處理銀行卡交易間的清算；網聯主要處理支付機構發起的涉及銀行賬戶的網絡支付清算。在業務上，銀聯除銀行卡清算業務之外，還拓展了銀聯國際和銀聯商務。“網聯現階段將著重解決支付機構發起的涉及銀行賬戶的清算，不會在產業鏈上走的特別長。后續我們也會積極借鑒，希望在國家‘一帶一路’戰略布局和倡議下積極走出去，一方面服務股東支付機構出海，另一方面推進基礎設施能力的輸出。”

此外，網聯也正研究條碼支付標準，主要目的是解決亂象，斷開直連，促進普惠金融和協同發展，優化行業生態。

據介紹，此前支付機構的條碼布設都在自己的業務閉環內，交易信息不透明，一些小賣部或服裝店申請的收款碼，很可能被黃賭毒網站套碼用于黃賭毒網站收款。對于監管來說，無法了解交易的真實性，存在洗錢、非法交易等空間。而通過網聯碼，交易真實性能夠為監管掌握，能夠徹底切斷直連。

而后續在網聯條碼推出后，市場所有主體都能參與在平臺上開發應用場景，有望促進當前支付行業的均衡格局，為支付機構帶來更多業務合作機會。